法定基准利率
　　我们日常生活中常常听到的降息、加息，都是以这个基准利率为调整标准，法定基准利率，还分为存款基准利率跟贷款基准利率。
　　目前我们采用央行2015年10月24日最新基准利率：
　　1年以内(含1年)，年利率4.35%
　　1年到5年(含5年)，年利率4.75%
　　5年以上，年利率4.90%
　　公积金房贷利率：
　　5年以内(含5年)，2.75%
　　5年以上，3.25%
　　存贷款基准利率是央行制定的，给商业银行的贷款指导性利率，并非实际的贷款利率，而实际贷款利率，会高于法定基准利率。
　　央行LPR此后大于4.8%则还款金额会上升，央行LPR此后小于4.8%则还款金额会下降。假如贷款100万，分30年还，LPR从4.8%降到4.7%，每月月供能少50-60元钱。虽然每月钱不多，但算加上30年，就是2万多元！
　　 根据央行公告，自3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择：1、保持固定利率不变；2、调整成挂钩LPR利率。
　　 原则上转换工作应于今年8月底前完成。目前，已有至少24家主要银行发布了相关公告，多家银行称还将陆续发送“一对一”短信。对于普通的购房者来说还有很多问题要问：什么是LPR？是否与“我”有关？两套房贷方案的差别在哪儿？哪个更省钱？以下为知乎用户“卓小张”、“饭桶白老板”、“樱桃大房子”关于房贷换锚的“白话”版全方位解答，腾讯财经稍作整理：
　　 什么是LPR？
　　 简单说，它就是一个综合各家银行贷款报价，再计算出来的平均值。
　　 LPR跟央行基准利率最大的不同就是：它每个月公布一次，是会上下浮动的，调整的比较频繁。
　　 LPR实际利率=央行基准利率+银行加点利率
　　如果你之前的贷款时的基准利率是4.9%，银行折扣是8折，那么换算到2019年12月31日银行基准利率4.8%，银行折扣还是8折，此时的LPR固定基点就是-88点（此前贷款利率有折扣的，之后换算都为负值）。拿到现在2020年3月，此时的银行基准LPR利率是4.75%，固定基点-88点不变的情况下，此时的贷款利率就是（4.75%+（-0.88%））3.87%。
　　总而言之一句话，LPR是会变的，而且每个月（20号）公布一次，以后房贷利率是多少，主要就看LPR了。“存量房贷”包括你的房贷吗？央行所说的存量房贷，是指2020年1月1日之前商业银行发放的所有房贷，不包括公积金贷款。
　　定价周期是怎样的？
　　以前存量房贷的重定价周期都是1年，以后至少也是1年；以前重定价日都是每年的1月1日，以后可以自行商量。
　　新房贷计算方式：最新LPR+“加点”
　　注意下这个“加点”。
　　加点=旧房贷利率-4.8%
　　举个例子：如果贷款30年，当初合同上的利率是4.9%，现在银行通知要调利率了。
　　那加点就是：4.9%-4.8%=0.1%
　　 新的房贷利率就是：最新的LPR+0.1%
　　 如果现在的LPR是4.75%，那最新的房贷利率就是4.75%+0.1%=4.85%了。
　　 注意：“加点”一旦确定下来后，以后就不会变了。
　　 LPR走势会怎样？
　　 目前为止LPR历史走势图：
　　 蓝线为一年期利率，橙线是5年利率，目前来看都是逐渐走低的。所以说，房贷利率改盯LPR，在目前的大环境下，对“房奴一族”是有利的。
预测LPR利率：
　　 判断未来LPR定价是涨还是跌，就变成了预测未来经济体的增速是上行还是下行，市场预期LPR利率将进一步下降。
　　 从去年8月至今，已经有三次总计15个bp的LPR利率下降，并且随着GDP增速破6，未来LPR下降也将是大概率事件。
　　 转换LPR利率是否划算？
　　 这个问题只要看下下面两张图就能一目了然了。对于已经贷款的购房者来说，以央行公布的LPR基准利率4.8%为基准点，整体的点数固定的情况下，实际贷款利率（还款金额）会根据LPR的上下浮动而变化。
　　 举例说明：
　 （1）假如现在有一笔贷款30年，剩余期限25年，原约定合同5年期以上基准利率上浮10%的贷款要转换，那么现在执行的利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
　　 2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，假如借贷人和银行确定在4月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日，那么加点幅度就是0.59个百分点，因为5.39%-4.8%就是0.59%（4.8%+0.59%=5.39%）。那么在2020年4月1日到2020年12月31日，还房贷所执行的利率就是按照5.39%来执行。只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，利率才会变，假如LPR降息了，从4.8%降到了4.6%，那利率也就变成了5.19%。

　　（2）再举一个利率打折的例子，假如你是09年买的房子， 当时最低是7折，贷款30年，现在还剩20年， 原约定合同利率就是4.9%×0.7=3.43%2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，如果借贷人和银行确定在4月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日， 那么加点幅度就是负的1.37个百分点，（3.43%-4.8%=-1.37%）。那么在2020年4月1日到2020年12月31日，你还房贷所执行的利率就是按照3.43%来执行。
　　 只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，你的利率才会变，假如LPR降息了，从4.8%降到了4.6%，那你的利率又变成了3.23%（4.6%-1.37%）了。也就是说，你当初合同上写的“打7折”是30年不变的。
　　 同样的道理，按照房地产调控的原则，当初买房时，不管你是7折、8折、85折买的，还是上浮10%也好、20%也好，还是30%，都是跟随你的合同终身的，转换前后基本上不变，这也是保持市场稳定最好的做好，也是尊重原合同。总结：央行LPR此后大于4.8%则还款金额会上升，央行LPR此后小于4.8%则还款金额会下降。
　　 假如贷款100万，分30年还，LPR从4.8%降到4.7%，每月月供能少50-60元钱。虽然每月钱不多，但算加上30年，就是2万多元！
　　 选择固定利率划算还是LPR浮动划算？
　　 1、总体的LPR常年来看是下降的趋势。如果还款年限还剩下10年以内，那就可以选择固定利率，差距不大；如果10年以上的还款年限，那就转化成LPR模式；
　　 2、利率的选择只能够选择一次，所以在选择固定利率或者浮动利率的时候，一定要看好自己的还款年限，谨慎选择；
　　 3、如果选择LPR浮动利率，建议选择一年一变的模式，不要选择3年5年的模式，这样对于利率下行的利好可以尽快享受；
　　 4、此次调整从2020年3月1日至2020年8月31日，期间可以到银行或者网上银行掌上银行办理，早办晚办不影响调整。
　　 哪些情况不受影响？
　　 公积金利率，固定贷款利率，以及今年底前到期的贷款，不受影响，和以前一样